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徐州彭城农村商业银行股份有限公司 2016年年度报告

 徐州彭城农村商业银行股份有限公司

2016年年度报告

 

1  重要提示

1.1本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2本行第二届董事会第四次会议审议通过本行《2016年年度报告》。会议应到董事9名,实到董事9名。

1.3本行法定代表人李岩峰董事长、行长李家尧、分管副行长叶永振及计划财务部总经理王成龙保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。

2  公司基本情况简介

2.1 基本情况简介

法定中文名称

徐州彭城农村商业银行股份有限公司

法定中文名称缩写

彭城农商银行

法定英文名称

XUZHOU PENGCHENG RURAL COMMERCIAL BANK CO,LTD.

法定英文名称缩写

PENGCHENG RURAL COMMERCIAL BANK

注册资本

35000万元人民币

注册地

江苏省徐州市

成立时间

2013年1月24日

经营范围

吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事借记卡业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

法定代表人

李岩峰

办公地址

徐州市贾汪区将军大街180号

邮政编码

221011

客服电话

96008

投诉电话

0516-87719979

2.2分支机构及营业场所

序号

分支机构

营业场所

1

徐州彭城农村商业银行大泉支行

徐州市贾汪区大泉政府驻地

2

徐州彭城农村商业银行江西支行

徐州市贾汪区江庄镇江庄村

3

徐州彭城农村商业银行董庄分理处

徐州市贾汪区紫庄镇董庄村

4

徐州彭城农村商业银行新集支行

徐州市贾汪区汴塘镇新集街

5

徐州彭城农村商业银行紫庄支行

徐州市贾汪区紫庄镇政府驻地

6

徐州彭城农村商业银行青山泉支行

徐州市贾汪区青山泉镇政府驻地

7

徐州彭城农村商业银行鹿庄支行

徐州市贾汪区大吴镇鹿庄村驻地

8

徐州彭城农村商业银行紫霞支行

徐州市贾汪区紫庄镇紫霞路

9

徐州彭城农村商业银行江庄支行

徐州市贾汪区江庄镇政府驻地

10

徐州彭城农村商业银行庞下洼分理处

徐州市贾汪区青山泉镇庞下洼村

11

徐州彭城农村商业银行夏桥支行

徐州市贾汪区新夏路世纪明珠装饰城北门

12

徐州彭城农村商业银行耿集支行

徐州市贾汪区耿集政府驻地

13

徐州彭城农村商业银行高庄分理处

徐州市贾汪区汴塘镇高庄村

14

徐州彭城农村商业银行北泉支行

徐州市贾汪区贾韩路工商路交叉口泉涯路

15

徐州彭城农村商业银行贾汪支行

徐州市贾汪区前委路75号

16

徐州彭城农村商业银行泉河支行

徐州市贾汪区大泉镇泉河村

17

徐州彭城农村商业银行瓦店支行

徐州市贾汪区权台矿北门

18

徐州彭城农村商业银行塔山支行

徐州市贾汪区塔山镇政府驻地

19

徐州彭城农村商业银行旗山分理处

徐州市贾汪区大吴镇旗山村

20

徐州彭城农村商业银行新工区支行

徐州市贾汪区御景华庭小区北门东侧

21

徐州彭城农村商业银行大吴支行

徐州市贾汪区大吴政府驻地

22

徐州彭城农村商业银行汴塘支行

徐州市贾汪区汴塘镇政府驻地

23

徐州彭城农村商业银行营业部

徐州市贾汪区将军大街180号

24

徐州彭城农村商业银行泉旺头支行

徐州市贾汪区大泉镇泉旺头村

25

徐州彭城农村商业银行瓦庄分理处

徐州市贾汪区大吴瓦庄村

 

3 股本及股东情况

3.1报告期内股本变动情况

截止2016年末,本行股本总额为35000万股,与2015年末股本总额没有出现变动。

3.2股东情况

本行发起设立的总股本35000万股。包括自然人股13327.6万股,占股份总额的38.08%,(其中:本行职工股2863.68万股,占股份总额的8.18%);法人股21672.4万股,占股份总额的61.92%。

3.3本行前十名法人股东情况:

单位:万股

序号

单位名称

持股数    

占总股本金比例(%)

1

江苏中源投资集团有限公司

2900

8.29

2

北京海震铁路装备投资有限公司

2800

8.00

3

徐州宝丰特钢有限公司

2000

5.71

4

江苏金彭车业有限公司

1102

3.15

5

徐州海云实业有限公司

1000

2.86

6

徐州苏溶化工有限公司

1000

2.86

7

徐州市嘉宏物贸发展有限公司

707

2.02

8

徐州鑫驰铝业发展有限公司

550

1.57

9

徐州成日商贸有限公司

500

1.43

10

徐州市权一得经贸有限公司

500

1.43

10

江苏丰海物贸有限公司

500

1.43

10

徐州博丰钢铁有限公司

500

1.43

10

徐州大自然牧业市场有限公司

500

1.43

10

徐州海西物资贸易有限公司

500

1.43

10

徐州市云燃物资贸易有限公司

500

1.43

10

徐州平和园工贸有限公司

500

1.43

 

合计

16059

53.74

 

3.4最大十名自然人持股情况:

 

序号

姓名

持股数 (股)

占总股本金比例

1

袁斌

660

1.89

2

李苑

500

1.43

3

孙路

500

1.43

4

易平

350

1.00

5

袁永

350

1.00

6

刘红

300

0.86

7

周川

300

0.86

8

尤其伟

145

0.41

9

刘玉弟

120

0.34

10

吴计各

110

0.31

 

合计

3099

8.85

 

 4 财务会计数据和业务数据摘要

4.1  主要会计数据             

单位:人民币、万元、%

主要会计数据

2016年

2015年

本年比上年增减(%)

资产总额

1037276.15

787441.50

31.73%

负债总额

978485.36

729629.95

34.11%

存款总额

757713.77

656578.02

15.40%

贷款总额

591767.68

522031.91

13.36%

其中:正常贷款

562237.82

496244.88

13.30%

不良贷款

29529.86

25787.03

14.51%

贷款损失准备

44859.17

38799.98

15.62%

营业收入

47789.71

44684.13

6.95%

利润总额

4512.80

5117.17

-11.81%

净利润

3177.23

3777.17

-15.88%

净息差(NIM)

2.93

3.13

-6.39%

所有者权益

58790.79

57811.55

1.69%

 

4.2发放各项贷款五级分类列示:

单位:万元

五级分类

金额

占比%

与上年同期相比增减

正常类

490002.15

82.80%

66510.47

关注类

72235.67

12.21%

-317.21

次级类

22022.90

3.72%

1727.81

可疑类

7506.96

1.27%

2015.02

损失类

0

0

0

贷款合计

591767.68

100%

69936.09

4.3 主要财务指标                 单位:人民币、万元

主要财务指标

2016年

2015年

本年比上年增减(%)

资本净额(新办法)

64849.91

63314.09

2.43%

核心资本(新办法)

58554.26

57569.39

1.71%

资产收益率

0.38

0.52

-26.92%

平均净资产收益率

5.45

6.61

-17.55%

加权平均净资产收益率

5.45

6.61

-17.55%

成本收入比

46.17

49.58

-6.88%

资产利润率

0.38

0.52

-26.92%

资本充足率

11.52

11.98

-3.84%

核心一级资本充足率

10.40

10.90

-4.59%

不良贷款比例

4.99

4.94

1.01%

贷款减值准备

44859.17

38799.98

15.62%

流动性比率

34.76

78.91

-55.95%

存贷比

78.10

79.48

-1.74%

拨备覆盖率

151.91

150.46

0.96%

 

4.4报告期呆帐准备变化情况

单位:万元

项目

期初余额

本期计提增加

本期核销数

本期转回数

期末余额

一般准备

19893.57

1159.04

0

0

21052.61

专项准备

18906.41

7763.51

3273.98

410.62

23806.56

特种准备

0

 

0

0

0

坏账准备

325.02

26.29

0

0

351.31

抵债资产减值准备

0

 

0

0

0

合计

39125

8948.84

3273.98

410.62

45210.48

 

贷款损失准备提取情况。本行根据《财政部关于印发〈金融企业准备金计提管理办法〉的通知》(财金【2012】20号)文件精神,计提贷款损失专项准备,至报告期末已提足贷款损失准备。报告期末贷款损失准备为 44859.17万元,其中专项准备23806.56万元,一般准备21052.61万元。

3.5本次利润分配预案:

2016年12月31日总股本35000万股为基数,每股按5.5%比例进行分红(含税),共计分配现金1925万元。

 风险管理状况

本行在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险。本行根据监管当局的有关要求,学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念﹑方法和技术,全面构建风险管理体系和组织架构,努力实现对本行经营的全过程﹑动态的风险管理,以有效防范和化解面临的风险。

5.1信用风险状况  

本行通过市场准入机制、放款审核机制、质量监测机制、风险预警机制、信贷退出机制、不良资产处置机制等六项机制来控制信用风险,努力建设职能独立、风险制衡的信用风险管理体系,并执行覆盖全辖范围的信用风险识别、计量、监控、管理政策和流程,以确保本行的风险和收益得到均衡。

本行风险管理与关联交易控制委员会负责审议并决策重大信用风险管理政策,审议复杂信贷项目。逐步完善授权授信管理办法,按照业务风险状况和权限体系对授信业务风险进行分级审议。贷款审批委员会对大额贷款进行审批决策。本行风险管理部负责贷款风险的识别、计量、管理等工作,信贷管理部对贷款发放与否进行决策。报告期本行资产分类严格按照银监部门下发的资产分类文件规定的程序和方法进行风险分类,加强贷款风险管理,分类结果真实完整。本行遵循审贷分离的原则,严格执行贷款“三查”制度,根据信贷业务各风险控制环节,制定互相制约的工作岗位及职责,确保信用风险管理流程的有效实施。

5.2流动性风险状况

本行严格执行资产负债比例管理规定,制订一系列流动性风险管理制度和措施,强化存贷比管理、备付率管理,严格监测并及时调整资产负债结构,确保良好的流动性。按监管要求和审慎原则管理流动性,根据流动性管理政策,对现金流进行日常监测,并保持适当水平的流动性资产。报告期根据国家宏观经济金融形势的变化特点与发展趋势,结合本地经济发展情况,制定了流动性管理处置预案,确保各项业务协调发展,在保证流动性安全的前提下,提高整体资金收益水平。

5.3市场风险状况

本行市场风险主要集中在利率风险方面,报告期本行积极创建科学有效的市场风险管理制度,努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力,通过定期监测利率敏感性缺口、持续性缺口、市场敏感性比率等指标,做好市场风险的分析监控,积极调整资产、负债的期限结构、利率结构,把握市场利率变动走势,增强利率风险管理能力,规避利率风险。

5.4操作风险状况

本行主要采取以下措施防范操作风险:加强内控制度建设,完善内控机制,统一操作风险管理政策,强化流程管理,有效防范操作风险;健全操作风险管理组织,建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的操作风险管理组织架构;加大操作风险监控力度,各职能部门密切监测风险的变化情况,对接触和使用本行资产的记录进行安全监控,同时定期对交易和账户进行复核和对账;落实重要岗位轮岗轮调制度,对重要岗位进行排查,严格执行强制性休假制度和离岗审计制度;实施严格的问责制,加大对违规人员的处理力度;强化操作风险管理文化,加强员工培训,提高综合素质,建立对基层操作风险监控奖惩兼顾的激励约束机制。

报告期内,本行未发生重大操作风险事件。

5.5声誉风险状况

本行建立制定声誉风险管理制度,完善声誉风险管理体系,密切关注重点网站、微博、微信等媒体报道,有效防范声誉风险和应对声誉事件,培育全行声誉风险管理文化,树立员工声誉风险意识,建立应急处置预案,加强声誉风险管理,最大程度地减少对社会公众造成的损失和负面影响。报告期内,我行没有发生声誉风险。

5.6 风险控制情况

本行高度重视内部控制建设,不断优化内部控制环境,改进内部控制措施,完善信息与反馈机制,有力地促进了全行各项业务稳健运行,取得了一定的效果。

1、建章立制,明确职责,确保合规运行。建立以股东大会、董事会、监事会为主体的公司治理组织结构,相关机构和人员依法合规履行职责,建立覆盖各项业务和岗位的制度体系,并在现有规章制度的基础上,对内部控制制度实行动态管理,根据不同时期、不同业务发展的需求不断修订。明确每一个岗位的职责、权限,使员工和业务的办理始终处在内部控制制度的监督和约束之下。认真落实干部交流、重要岗位轮换、强制休假制度、亲属回避制度,通过贯穿整个业务流程的授权和审批机制,在上下级、部门、岗位之间形成相互监督和制约,强化整体控制能力。本行按照“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定”要求,对原有各项制度、流程进行重新梳理、修订,并印刷成册下发全行,内控制度基本覆盖全行各项业务、各个流程。

2、优化服务管理职能。根据银监部门要求和业务发展需要,进一步完善流程,增强服务职能,不断提升机关部室的运作效率和服务水平。

3、坚持科技立行,打造先进的信息管理平台,提高决策、管理和考核的科学性。结合自身业务发展及管理能力的实际情况,完善事后监督系统,实现内部业务传票影像集中扫描、监督;绩效考核系统实现业务量、收息、日均存贷款等数据逐笔逐日逐人的可视化,创造一个公平公开的考核环境,使绩效考核更加科学。

4、健全监督体系,促进内控制度的自我修复和自我完善。加强对重要岗位人员监督。各支行兼职合规管理员通过加强日常检查、参加贷款会办等方式,进行业务的合规监督和合规评价,并按月向合规管理部门报告本单位合规情况,对突发合规事件及时上报,做到合规先行,提前预警潜在的合规风险。

5、加强审计监督。审计部门认真开展对重要岗位的离任审计、对基层网点的全面稽核、对职能部门的履职情况审计及对重要事项的专项审计,形成审计稽核报告,下发整改通知书,提出对违规人员的处罚意见,并提出完善制度、流程的建议。

6、做实合规检查。制定年度合规工作计划,并通过开展各条线(含审计部门)业务制度执行情况的合规检查,从制度流程层面对各岗位人员操作情况进行合规评价,并通过《合规报告》、《合规风险提示》、《合规建议书》等形式,向全行传递合规理念,修订制度及流程中存在的不合规内容,并进行后续监督和评价。

5.7 消费者权益保护情况

 

认真贯彻落实《银行业消费者权益保护工作指引》,保护银行业消费者合法权益,维护公平、公正的市场环境,增强公众对银行业的市场信心,促进银行业健康发展,保持金融体系稳定,认真落实监管部门开展的“两个放心”活动,加大对消费者权益保护工作的推动、指导和资源投入,在全行各个网点为残疾人等特殊消费者专门设立了无障碍通道,于1月3日至1月24日组织开展“普惠金融下乡”金融知识宣传教育活动,在全行营业网点和门户网站醒目位置公布服务热线和投诉电话,建立客户投诉处置工作机制和突发事件应急处置预案,确保消费者权益保护工作积极有序开展。

 6  公司治理情况

6.1董事、监事、高级管理人员情况

     董事会基本情况

姓名

职务

性别

出生年月

李岩峰

董事长

1972.07

李家尧

董事、行长

1970.08

王良成

董事、副行长

1974.02

李心合

独立董事

1963.11

张立生

独立董事

1953.03

张敏

董事

1972.05

李作敏

董事

1973.08

袁斌

董事

1976.02

曹召奎

董事

1967.07

监事会基本情况

姓名

职务

性别

出生日期

于洽

监事长

1963.07.

金连春

监事

1977.01

王辉

监事

1964.06

李汉敏

监事

1963.07

鹿守光

监事

1965.2

赵作友

监事

1968.10

袁龙帅

监事

1981.11

高级管理人员的基本情况

姓  名

职务

性别

出生年月

李家尧

行长

1970.8

王良成

副行长

1974.02

叶永振

副行长

1968.09

王德岭

副行长

1968.02

6.2股东大会情况

2016年4月26日,召开彭城农商银行股东大会,会议按照程序选举产生第二届董事会、监事会,并分别召开第一次董事会、监事会会议,按照程序选举董事长、监事长,第二届董事会聘任行长、副行长、董事会秘书及财务、审计、合规、营业部等部门负责人,修订本行章程、议事规则和工作制度,董事、监事结构得到进一步优化,不断提高“三会一层”的运作水平。本次大会审议通过了彭城农村商业银行第一届董事会工作报告》、《彭城农村商业银行第一届监事会工作报告》、《彭城农村商业银行2015年度财务决算报告暨2016年度财务预算报告(草案)》、《彭城农村商业银行2015年度利润分配方案》、《关于彭城农商银行收回股东收购不良贷款资金分配的议案》、《关于彭城农商银行股东收购不良贷款管理办法的议案》、《关于彭城农商银行股东收购不良贷款清收考核办法的议案》、《彭城农商银行2015年度关联交易情况报告》、《关于修改彭城农商银行章程的议案》、《彭城农商银行监事会对董事、监事、高级管理人员履职评价报告》、《关于修订彭城农商银行董事会议事规则的议案》、《关于修订彭城农商银行监事会议事规则的议案》、《彭城农商银行股东大会对第二届董事会授权的议案》、《彭城农商银行战略转型三年(2016年—2018年)发展方案》、《关于授权彭城农商银行第二届董事会聘请或解聘会计师事务所的议案》、《关于选举彭城农商银行第二届董事会董事的议案》、《关于选举彭城农商银行第二届监事会非职工监事的议案》等决议,通报监管部门监管意见及执行整改情况。

6.3董事会工作情况

6.3.1主要业务运作情况

2016年,本行积极面对复杂多变的宏观环境,牢牢把握稳中求进的总基调,坚持以支农支小为主线,以改革创新为动力,以防范风险为重点,拓展市场,改革创新,各项工作继续保持总体平稳、稳中有进的良好态势。

(一)转型发展初见成效,整体工作走在前列

1、主要经营指标实现新变化

农户贷款量面齐升2016年末,贷款客户总数达到8250户,比年初净增2022户,增长32.47%。其中:农户贷款户数 8064户,比年初净增2014户,占新增客户数的99.6%;农户贷款余额达到10.64亿元,比年初净增3.78亿元,增幅达到55.06%。

组织资金再创新高。2016年末,各项存款余额为75.77亿元,比年初增加10.11亿元,增幅达到15.4%。其中:储蓄存款余额为63.29亿元,比年初增加8.84亿元,增幅16.23%;单位存款余额12.48亿元,比年初增加1.28亿元,增幅11.39%。

信贷结构持续优化。2016年末,各项贷款余额为59.18亿元,比年初增加6.97亿元,增幅13.36%,其中:公司类贷款39.54亿元(不含贴现),比年初净增2.46亿元;个私类贷款余额为10.64亿元,比年初增加3.78亿元,增幅达到35.5%。 

经营收入逐步多元。2016年末,实现各项收入4.79亿元,同比多收3141万元。其中:金融机构往来收入1.43亿元,同比多收3284万元,增幅29.85%。

2、经营管理实现新提升。一是信贷管理水平持续提升。通过开展信贷标准化建设,逐步实现“三个转变、三个提升”,即:实现客户经理思想观念的转变,信贷营销方式的转变,信贷管理模式的转变,以此促进基础管理、信贷管理、风险管控水平的不断提升。二是运营业务实现集中作业。加强运营业务的集中作业和风险监控,对重要业务逐步上收授权权限,前移风险监督关口,实现业务操作与风险管理的集中化。三是发展质量企稳向好。2016年末,实际五级不良贷款比年初下降 6.25亿元,实际五级不良率比年初下降13.92个百分点。贷款利息回收率达到71.15%,同比提高6.19个百分点。

3、行业形象得到新改观。一是服务效率大幅提升。通过优化组织架构、深化运营和信贷业务的改革,进一步简化流程,加强授信、用信、审查、审批等专业团队的建设,工作效率大幅提升。二是行业形象大幅提升。2016年,参加省银行业协会组织的星级网点创建活动,我行共有8家支行被省银行业协会授予“普惠金融星级网点”的称号。通过全行员工的共同参与,员工的主动服务意识大幅提升,精神面貌、服务水平和行业形象实现新的变化。三是精神文明创建取得新成果。通过开展标杆网点建设、星级服务、文明创建等活动,全行工作效率和服务水平不断提升,2016年被江苏省文明委授予“文明单位”荣誉称号,全行的客户满意度、社会知名度、社会影响力和核心竞争力得到不断提升。

(二)支农支小齐头并进,信贷结构持续优化。一是明确战略转型目标。进一步明确支农支小的市场定位,将信贷投放由“抓大放小”向“抓小不放大”转变,主动适应农业现代化发展的新形势,大力支持现代设施农业、种养殖加工业、专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体的发展。至12月末,个私类贷款余额10.64 亿元,比年初净增 3.78万元,增长 55.06%。二是助推产业转型升级。积极盘活存量,用好增量,通过简化手续、优化流程、强化服务,加大对我区优质小微企业的信贷投入。至12月末,小微企业贷款余额为 23.16亿元,比年初净增 2.9亿元,增长 14.31%。三是创新信贷产品。积极探索开办“便捷贷”、“商户贷”、“薪族易贷通”、“住房按揭”等信贷产品,不断提高抵质押贷款比例,2016年共发放上述贷款 2.79亿元,比年初净增1.84亿元,户数比年初增加736户,客户通过手机银行自助贷款达到 1585户,占贷款客户总数的19.66%,客户贷款的便捷度和申贷率得到不断提升。

(三)以六大平台为引领,转型发展迈出新步伐

一是以金融综合服务站为引领,打造金融服务平台。进一步加强金融服务站的建设,优化服务站布局,2016年末,总数已经达到113个,比年初增加22个,行政村覆盖面达到100%。建立6个金融服务站示范点,制作12个信息公示栏,举办3期培训班。至2016年末,金融便民业务量达到8.71万笔,交易金额达4426万元,同期分别增长230%和217%。通过金融服务站加强与农民群众的交流沟通,真正把金融服务站建设成为我行支农支小的金融服务平台。

二是“阳光信贷”为载体,打造三农和小微资金平台。2016年,把推进“阳光信贷”作为支农支小的重要资金平台,积极探索 “阳光信贷”的推进新模式,取得较好成效。至2016年末,当年新增农户授信5932户,金额6.36亿元;用信2014户,金额3.78亿元。对小微企业新增授信43户,金额4.22亿元;用信28户,金额3.72亿元,“阳光信贷”的资金平台作用得到充分发挥。

三是客户关系系统为支撑,打造客户管理平台。加强与社保、公安、工商、医保等部门的协作,对CRM系统数据进行更新,不断提高信息采集质量。并以信息科技为支撑,建立客户营销平台,为推进“阳光信贷”和增户扩面提供有效的数据支撑,逐步实现精准营销和精细化管理。

四是以信息科技为支撑,打造互联网金融平台。进一步加快电子银行和互联网渠道建设的步伐,建立多元化的申贷渠道。至2016年末,电子银行用户活跃客户达到9万户,网银、手机银行交易额达到208.37亿元,同比增长50.4%;ATM机达到81台,手机银行3.55万个,网上银行9774个,电子银行柜面替代率达到67.26%,比年初提高 6.97个百分点。

五是加强专业人才队伍建设,打造信息咨询平台。坚持专业人做专业的事,2016年,先后选派8名客户经理进驻钢铁、家具、煤化工等重点企业,已经编制12期行业动态,通过客户经理传递到千家万户。加强对信贷、会计、合规、风险、科技等条线人员的专业化培训,促进营销服务和管理水平的不断提升。

六是加强合规管理体系建设,打造风险管控平台。坚守底线思维,结合组织架构的调整,修订完善270个制度、流程,将合规嵌入各项业务和重点环节。先后组织开展“两个加强、两个遏制”回头看、“查隐患、明禁令、防案件”、“学法条、抄法条、记法条、控案件”等系列活动,通过培训、学习、测试、竞赛等方式,不断巩固合规教育成果,员工的主动合规意识不断增强。

(四)持续深化业务改革,适应转型发展新形势

1、优化内部组织架构。根据省联社组织架构优化设置的指导意见,以及“公司业务上收、零售业务下沉”的监管要求,进一步优化内部组织架构的设置,建立以前台专业营销、中台集中管理、后台服务保障,以及信贷前、中、后台相分离的管理模式。进一步明确职责边界,修订制度,再造流程,实现无纸化办公,减少中间环节,提高工作效率,基本解决“农户贷款管理分散、信贷业务流程繁琐、风险控制难度较大”等问题。

2、开展信贷标准化建设。基于转型发展、信贷管理和风险管控的需要,于2016年8月初全面启动信贷标准化建设,分四个阶段,重点加强制度流程修订再造,规范“三查”内容,加强客户经理队伍建设、加强信贷档案集中管理。通过深入开展座谈讨论,进一步完善考核机制,规范岗位职责、操作流程、尽职免责等内容,逐步实现规范化、标准化、统一化

3、深化运营业务改革。结合组织架构的调整,实现中后台的集中运营,至2016年末,已140项重要业务进行远程授权,逐步实现运营业务的集约化管理。组织开展星级网点创建活动,对标杆网点建设进一步固化和延伸,员工的服务理念和服务意识明显增强,柜面服务更加规范,服务技能大幅提升

6.3.2关联交易和重大关联交易情况

根据已确认的关联法人和关联自然人情况,至报告期末,本行有关联交易的关联方共6个,均为持有本行股份的法人股东。全部关联方授信净额24509.99万元,其中:表内授信24509.99万元。全部关联方授信净额占本行年末资本净额的37.79%,单一客户关联度为9.25%,以上指标值均符合监管标准。

6.3.3集团客户授信业务的风险管理情况

本行根据银监会加强对集团客户监管的相关要求,至报告期末,按期末资本净额计算,没有单户贷款集中度超比例现象,没有集团客户授信集中度超比例现象。其中:最大单一客户贷款占比为9.25%,最大单一集团客户授信比例9.41%,均符合要求。

6.4 独立董事工作情况

本行独立董事共2名,能够按照相关法律、法规、指导意见和本行章程的要求,认真履行职责,维护本行整体利益,按时参加股东大会和董事会会议,对董事会讨论事项发表客观、公正的独立意见,能够关注重大关联交易的合法性和公允性等事项,能够确保有足够的时间和精力有效地履行本行独立董事的职责。

6.5监事会工作情况

2016年,本行监事会按照《公司法》、本行《章程》等规定,认真履行职责,督促本行财务、内部控制和风险管理制度的落实执行,维护股东和本行利益,促进本行稳健可持续发展。

完善监督运作机制。一是完善工作制度。根据《商业银行监事会工作指引》规定,完善和修订了《监事会对董事、监事、高级管理人员履职评价办法》、《监事会对董事、监事、高级管理人员履职评价实施细则》等制度,促进监事会各项工作规范化、制度化的运作。二是组织召开会议。2016年,组织召开4次监事会会议,审议通过13项议案,做好各项决议的督促落实工作。三是组织监事金融法律法规学习。每季度组织全体监事学习监事会相关制度以及新出台的金融法律法规,主要学习了《商业银行监事会工作指引》、《商业银行公司治理指引》等监管文件,不断提高全体监事的履职水平。

参加和列席各类重要会议。一是参加股东大会。监事会全员参加2016年股东大会,监事会对董事、监事和高级管理层2016年度的履职情况进行说明,对行长室2016年度工作进行评价。二是列席董事会会议。2016年,全员列席4次董事会及专门委员会会议,听取审议工作报告和有关重要事项。三是列席行长室各项会议。2016年按规定列席和派员列席行长室的行长办公会、行务会和各类专业委员会会议,对各类重大决策程序的合规性进行监督,对风险管控等事项及时提出了合理化的意见和建议。

积极开展各类评价。一是做好“三会一层”的评价工作。根据监事会职责,按季度组织四次对行长室的工作情况进行评价,按年度组织一次对董事、监事和高级管理层的履职情况进行评价。根据《徐州彭城农商银行高级管理人员绩效评价办法》规定,聘请博远会计师事务所对高级管理人员的2016年度工作绩效进行审计,并进行客观、公正的评价。二是做好机关部室的履职评价工作。制定了《彭城农商银行机关部室及主要负责人履职考核评价办法》,明确考核内容、标准和方法,组织机关部室经理述职述廉,全年两次对机关部室的履职情况进行评价,提高部室的履职水平。

开展监督检查活动。一是开展案件风险防控的排查与评估活动。根据各级银监部门印发的《银行金融机构案防工作评估办法》及《徐州市农村中小金融机构2016年案防工作实施方案》等通知精神,制定了《彭城农商银行案防工作评估方案》、《彭城农商银行2016年案件防控工作实施方案》,督促开展各类风险排查,如实反映了本行案件防控工作的开展情况,揭示了存在的风险和问题,制定了整改措施,加强责任追究,并按照违规行为记分考核办法进行处罚。二是参与开展非法集资风险排查活动。根据银监部门及省联社《关于开展非法集资风险专项排查活动的通知》精神,制定了《彭城农村商业银行非法集资风险排查方案》,组织开展了风险排查活动,对全行员工及其家属银行账户按规定进行了清理,对员工账户的资金结算活动进行了监督,分别召集了全行干部职工座谈会,全员签订了远离非法集资等11条禁止性规定的承诺书。三是开展各项审计活动。监事会除委托社会审计机构对我行上年度财务报告及高管人员绩效情况进行审计外,充分发挥内部审计及履职监督委员会的作用,组织、指导开展审计监督活动,对塔山、汴塘等支行的业务经营和风险防控等工作进行了全面审计;对核销贷款、集团客户授信业务等风险领域进行了专项审计;对中层干部进行了离任(职)审计,通过各种审计,对发现的问题,下发限期整改通知书,提出整改意见,对违规人员进行了处罚。

    6.6外部监事工作情况

本行外部监事共4名,能够按照相关法律、法规、指导意见和本行章程的要求,认真履行职责,积极参加监事会组织的监督检查活动,能够确保有足够的时间和精力有效地履行外部监事的职责。

6.7部门与分支机构设置情况

为进一步强化全面风险管理,不断提高服务质量、运营效率,实现稳健经营和发展,对原有组织架构进行优化设置,共11个一级部室及14个二级部室。分别为:业务发展部(下设公司业务部、零售业务部、电子银行部)、信贷管理部(下设授信审查中心、用信审批中心、贷后管理中心)、资产保全部、计划财务部(下设金融市场部)、合规管理部、风险管理部、审计部(隶属于董事会)、运营管理部(下设清算中心、授权中心、对账中心、业务监督中心、会计管理中心)、办公室(下设人力资源部、安全保卫部)、监察室,信息科技部。同时,下设1个营业部、19个支行、5个分理处。

6.8 报告期内董事、监事、高级管理人员薪酬情况

报告期内,本行根据《彭城农村商业银行股份有限公司董事、监事薪酬制度》等规定,确定本行职工董事、职工监事和高级管理人员薪酬标准,严格按照《商业银行稳健薪酬监管指引》要求,绩效考核薪酬、中长期激励薪酬50%按不少于3年延期支付部分以及福利性支出。外部董事、外部监事在本行领取薪酬共计34万元。

6.9 对本行公司治理整体评价

报告期内,本行依法开展经营活动,决策程序符合法律、法规和本行章程的规定。董事、高级管理人员勤勉尽责,未发现其履行职责时有违反法律、法规、本行章程或损害本行利益的行为。

7  三农金融服务情况

7.1坚守市场定位。本行坚持“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”市场定位不动摇,扎根农村,服务地方,充分发挥农村金融支农主力军作用,不断加大信贷投放力度。各项贷款余额为59.18亿元,比年初增加6.97亿元,增长13.36%。全区有90%的农民享受到本行的金融服务,90%的中小企业与本行有业务联系,85%的农业贷款由本行提供,本行已经真正成为支持“三农”和地方经济发展不可或缺的中坚力量。

7.2助力农业产业调整。加大支持现代农业发展的力度,重点加强对农业科技、订单农业、生态绿色农业、农民专业合作组织的信贷支持,促进农业产业化、规模化、集约化的发展。以促进农民持续增收为主线,支持全区现代设施农业、种植、养殖、加工业和观光旅游业的发展,如支持以紫庄镇为中心的省级现代设施示范园,贾耿沿线的万亩蔬菜基地等现代高效农业、专业合作社的发展,促进农业产业的结构调整。2016年末,涉农贷款为18.19亿元,比年初增加2.49亿元,增长15.84%。

7.3积极支持小微企业。以我区创建“国家资源枯竭城市转型发展示范区”为契机,积极支持新能源、新材料、新医药、高端装备制造等产业的发展,支持现代物流、旅游、商贸及现代服务业的发展,加快转型升级的步伐。加强与工商、税务、农业、科技等部门的联系,认真筛选支持对象,对优质企业实行灵活的定价机制,在风险可控的前提下,简化手续,提高办贷效率。至2016年末,小微企业贷款余额为23.16亿元,比年初增加2.9亿元,增长14.31%。

7.4大力推进三大工程。进一步完善机制,修订授信操作管理办法和客户信用等级评定办法,细化授信分类、条件和流程,对客户授信实行动态监测,村镇覆盖面达到100%。“阳光信贷”逐步实现标准化、规范化、流程化。积极开展“金融便民进村入社区”工程,乡镇覆盖率达到100%,全部达到监管部门的要求,支农服务水平得到不断提升,农村金融主力军的地位得到进一步巩固。

8 重要事项

    10.1  重大诉讼、仲裁事项 :无   

    10.2 重大案件、重大差错、其他损失情况:无

    10.3 收购及出售资产、分立合并事项:无

    10.4重大合同及履行情况:无

    10.5 农商银行及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门处罚情况:无

    10.6 其他有必要让公众了解的重要信息:无

9  财务会计报告

11.1 审计意见。本行2016年度按中国会计准则编制的财务报告已经徐州博远会计师事务所进行审计,并出具标准无保留意见的审计报告。

11.2 财务报表及附注。资产负债表、利润表、所有者权益表、会计报表附注及财务状况说明书详见本行网站:www.pcnsh.com 

10  备查文件目录

12.1 载有法定代表人、财务负责人签章的资产负债表、利润表、所有者权益表、会计报表附注及财务状况说明书。 

12.2 载有本行董事长亲笔签名的年度报告正文。

12.3 《彭城农村商业银行股份有限公司章程》。

 

董事长:李岩峰

董事会批准报送日期:二〇一七年一月二十三日

 附件:1.彭城农商行报表附注

                 2.彭城农商银行利润表

                 3.彭城农商银行资产负债表年报

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